En esta ocasión te voy a contar mi experiencia con la Tarjeta Ualá, la ya popular tarjeta de crédito prepaga que irrumpió hace unos años en Argentina y permite el acceso a una tarjeta de crédito a todo el mundo.

La estructura del artículo será de la siguiente forma. Primero te voy a contar sobre la tarjeta. Pondré el foco sobre los aspectos más relevantes. Luego, te voy a contar lo que considero beneficioso de Ualá y lo que me parece que deberían mejorar.

Este artículo está actualizado a febrero de 2020, ya que Ualá resolvió varias de las cuestiones que planteaba en el artículo original y cambió los límites y costos de retiro de efectivo.

Antes de meterme de lleno con la descripción de la tarjeta, te voy a explicar lo que me llevó a ella.

No me gustan las tarjetas de crédito

Así de sencillo. Eso de pagar con crédito sin saber si luego tendré o no el dinero siempre me pareció poco confiable. No me quiero imaginar lo que se puede sufrir de viaje en el exterior rezando para que la cotización del dólar se mantenga estable, mientras uno realiza consumos.

Yo soy de los que juntan el dinero y luego van y compran lo que necesitan. Nunca me gustó eso de comprar a crédito y no he tenido proyectos grandes para los cuales necesite financiamiento. Además, entiendo que el negocio de las tarjetas de crédito es precisamente que la gente no pague, así se les puede cobrar intereses.

Bueno, conmigo no. Siempre rechacé todas las tarjetas de crédito que me ofreció el banco.

Sin embargo, en los tiempos que corren, tener una tarjeta para poder comprar online es vital.

Ahí es donde aparece una solución como la Tarjeta Ualá, que en mi caso, me la recomendó un amigo.

¿Qué es la Tarjeta Ualá?

La Tarjeta Ualá es una tarjeta de crédito MasterCard prepaga (o prepagada, como prefieras). Una tarjeta que hay que cargar, poniéndole dinero, ya sea en efectivo o mediante transferencias bancarias y que luego se puede usar como tarjeta de crédito para realizar compras.

Aquí hay que aclarar que decirle “tarjeta de crédito” en realidad es erróneo. No hay crédito realmente. Si no tenés dinero cargado en la cuenta, no podés gastar nada.

La tarjeta puede usarse para comprar online o de forma presencial en los locales. Funciona en Argentina y también en el exterior (la he probado en Uruguay y en Europa). Si aceptan MasterCard, entonces aceptan la tarjeta Ualá.

Lo mejor que tiene esta tarjeta es que no tiene casi ningún costo. La pedís a través de una app, te la mandan por correo de forma gratuita, la activás y ya le podés cargar dinero para comenzar a usarla.

Actualización de Marzo 2020 por impuesto “solidario”

Me llegaron varios comentarios al artículo preguntándome si los pagos con Ualá en el exterior ya sea presenciales u online se ven afectados por el impuesto del 30% (ó supuestamente el 8% en algunos casos como Netflix y Spotify). La respuesta es sí. Es una medida del Estado Argentino y tanto Ualá como los bancos y otras Fintech están obligadas a cobrar ese impuesto.

Tenés que tener en cuenta que a la hora de realizar un pago en el exterior vas a tener que tener el importe cargado en tu Ualá más el porcentaje correspondiente del impuesto. Por ejemplo, si tenés que pagar un servicio que vale $ 100 pesos (luego de ser convertido de dólares u otra moneda extranjera a pesos), entonces necesitarás tener $ 130 pesos cargados en Ualá (ó 108 en caso de que el impuesto sea del 8%).

Quiero hacer una aclaración más sobre este tema. Vi algunas personas en redes sociales quejarse de que Ualá (y otros servicios similares) les cobran un impuesto del 30% cuando corresponde el 8%, como por ejemplo con Netflix o Spotify.

En realidad esto no es así. Lo que se cobra es el 21% de IVA más el 8% de impuesto PAIS, lo que suma un 29%. Hay que tener en cuenta que son dos impuestos distintos y que ni Ualá ni ninguna otra tarjeta lo cobra porque quiere ni se beneficia. Eso se lo lleva el Estado.

Beneficios de la Tarjeta Ualá

La tarjeta Ualá trae muchos beneficios interesantes.

1. No hay que calificar para usarla

Para poder utilizar esta tarjeta no es necesario tener un mínimo de ingresos. Cualquier persona tiene la posibilidad de pedirla y comenzar a usarla.

2. No hay casi ningún costo

Al momento de escribir este artículo, las únicas dos tarifas que tiene la tarjeta Ualá es para retirar dinero de cajeros automáticos en el exterior. Esto tiene un precio de US$ 6 + IVA. También hay un costo si retirás por cajero en Argentina más de una vez por mes, (hay una extracción gratuita y la segunda ya es paga). Para el resto de las operaciones no hay que pagar nada.

Y en el resto de las operaciones se incluye: descarga e instalación de la app de Ualá, apertura de cuenta, mantenimiento de cuenta, cierre de cuenta, comisiones por consumos, transferencias entre usuarios de Ualá, envío de la tarjeta, renovación de tarjeta, cargas a través de Pago Fácil y Rapipago y cargas por transferencia bancaria, reposición y retiros de dinero en cajeros de Argentina.

Así que salvo que viajes al exterior y necesites retirar dinero de un cajero o que retires más de una vez en el mes si vivís en Argentina, no vas a tener que pagar nada.

Actualización 27/2/2020: Esto último cambió recientemente. Antes se podía retirar hasta dos veces sin costo y ahora sólo una. Claramente Ualá no quiere que retires el dinero del sistema.

Podés ver más sobre este tema en la sección de tarifas, de la página de Ualá.

3. Permite retirar dinero de cajeros

No he utilizado esta opción porque no me gusta manejar efectivo, pero con la Tarjeta Ualá es posible retirar dinero de cajeros automáticos de las redes Link y Banelco, en el territorio de Argentina. En el exterior, funcionan con los cajeros de la red Cirrus.

Actualmente (27/2/2020) los límites de retiro son los siguientes:

• Cajeros Link: hasta $ 5.000 pesos por día cada 24 hs.
• Cajeros Banelco: hasta $ 2.000 pesos por día cada 24 hs.

Es importante tener en cuenta este límite. Hasta hace un tiempo no estaba mal, pero con el nivel de inflación que hay en Argentina (arriba del 50%) este monto es irrisorio.

No olvides que la primera extracción que hacés en el mes es gratuita, pero luego, a partir de la segunda, tiene costo. No pongo el costo en el artículo porque debido a la inflación puede cambiar a cada momento. Te recomiendo que revises los costos actualizados en la página de Ualá: Tarifas de Ualá.

4. Permite realizar pagos de facturas y recargas

Esta no es una función que haya utilizado hasta el momento, pero es como una especie de Pago Mis Cuentas. Uno escanea una factura o elige dentro de los servicios disponibles y puede realizar pagos.

Entre estos pagos se encuentran la posibilidad de hacer recargas. Esto sirve tanto para empresas de celulares, como para la tarjeta SUBE y otros servicios.

5. Se puede usar en el país o en el exterior

Como te comentaba antes, la tarjeta se puede utilizar tanto en el terriotorio nacional como en otros países. Personalmente la he usado en Uruguay y también en Europa sin ningún tipo de problemas.

Tené en cuenta que para poder usarla en el exterior es necesario realizar el aviso de viaje. Esto se hace desde la misma app. Además, recordá que desde Diciembre de 2019 rige el impuesto “solidario” del 30% a compras en el exterior, así que vas a tener que pagar con recargo.

El débito de la compra se realiza en el momento y podés comprobarlo con la app. Te llega una notificación con los datos de la compra efectuada.

6. Permite pagar online

Esto es lo más importante que tiene esta tarjeta. La posibilidad de realizar compras online y abonar con ella.

En algunos casos, incluso, también permite utilizar una tarjeta real para validar e ingresar en algún servicio como pueden ser plataformas de videjuegos o incluso redes de marketing. Esos que piden tarjeta válida aunque no realices una compra.

Recientemente intenté usar esta tarjeta para crear una cuenta en Google Cloud y fue rechazada porque no aceptan tarjetas prepagadas. Así que hay que tener en cuenta que no todos los servicios aceptan este tipo de tarjetas.

Más allá de eso, he pagado muchos servicios en diferentes tipos de sitios, como pueden ser Despegar, KLM, Facebook, Netflix, cPanel, Buquebús, GCBA, Todoist, GoDaddy, Steam entre muchos otros. En general, no he tenido ningún tipo de problemas.

Al igual que con el pago en negocios, la compra online se refleja de forma automática en la app y llega una notificación al celular.

7. Se puede cargar dinero en efectivo o por transferencia bancaria

La tarjeta Ualá se puede cargar a través de RapiPago o PagoFácil. También se puede hacer una transferencia bancaria a la cuenta de Ualá.

A partir del 6/8/2019, Ualá incorporó el CVU, lo que permite que cualquier persona que tenga cuenta bancaria o virtual te transfiera a tu Ualá y que vos puedas transferir también a otras personas por fuera de Ualá. Una gran noticia porque habilita, por ejemplo, a recibir pagos por este medio.

La transferencia, una vez realizada, se acredita en un máximo de dos horas. Por supuesto, no hay costo alguno.

Cuando recién lanzaron este servicio lo probé y no me funcionaba del todo bien. A veces transfería y otras veces me tiraba error. Sin embargo, con el paso de los meses, ajustaron las tuercas y desde entonces no me falló más.

Tenés que tener en cuenta que si no podés transferir a algunas cuentas no es siempre responsabilidad de Ualá. Los otros bancos y fintech simplemente no quieren implementar la integración, como es el caso de MercadoPago.

8. Fácil de pedir y comenzar a usar

Comenzar a usar Ualá es muy sencillo. Te bajás la app y pedís la tarjeta. Va a tardar unos días en llegar. Cuando llega, la activás y ya le podés cargar dinero.

Para poder extraer dinero vas a tener que ir a generar un PIN de 4 dígitos a un cajero. Te recomiendo que generes este PIN en cuanto recibas la tarjeta así ya te olvidás del asunto.

9. Se puede pasar dinero a un amigo que tenga Ualá

Esta es una opción que me gusta mucho y que suelo usar a menudo. Ualá permite enviar dinero a otra cuenta Ualá.

El envío es instantáneo y se hace desde la app de forma super sencilla. Basta con buscar a tu amigo allí y luego seleccionarlo para finalmente enviarle la suma que desees. La acreditación es instantánea.

10. App simple y funcional

La app de Ualá es simple. No tiene demasiadas opciones, solamente las necesarias. Cuenta con una interfaz agradable, con tonos claros. Las opciones se encuentran de forma fácil. Cualquier persona puede manejar la app sin ningún tipo de problemas.

Algo a favor es que la he usado mucho y no recuerdo cuelgues o bugs.

11. Soporte

Ualá viene con un chat de soporte al que se puede acceder a través de la misma app. Lo he usado más de una vez por motivos que voy a explicar en la parte de desventajas.

En general, el chat es rápido y la persona que me atendió en cada oportunidad ha sabido resolver mi problema.

12. Tarjeta con chip y contactless

¡Finalmente Ualá comenzó a emitir tarjetas con chip y tecnología contactless!

La particularidad es que el chip viene del otro lado y en formato vertical, lo que es muy interesante.

Las tarjetas con chip permiten que esta pueda ser introducida en los posnets (en vez de ser pasada) para luego ingresar el PIN y realizar el pago.

Las tarjetas con contactless, facilitan este mismo proceso ya que basta con acercarlas a los posnets para pagar. Este último método se utiliza principalmente con montos chicos.

La mayoría de los bancos emiten tarjetas de crédito contactless y otros servicios y plataformas como Payoneer, WiloBank y Brubank también lo hacen. Los bancos como Santander ya lo incorporaron también a las tarjetas de débito. Y por suerte, Ualá ahora también emitirá tarjetas con chip y contactless.

En Europa y en gran parte del mundo el uso del chip y el contactless ya es un estándar. Allá, no le das la tarjeta a la persona que te cobra sino que vos mismo la acercás al posnet, la metés allí o, como hago yo con las que no tienen esta tecnología, la pasás.

En Argentina esto también ya se está usando, en mi caso, lo he visto en Farmacity y en diferentes dependencias del Estado.

Está claro que si no viajás mucho o si tenés otras tarjetas para cuando lo hacés, este asunto puede no importarte demasiado, pero el chip y el contactless no es sólo un tema de comodidad y seguridad sino también la sensación de estar utilizando lo último en cuanto a tecnología.

13. Promociones

Hasta hace poco este ítem era una desventaja porque no había muchas ofertas o descuentos, pero en el último tiempo tengo que admitir que me llegan muchos mails de oportunidades interesantes con Ualá.

Originalmente las pocas promociones que había estaban vinculadas a la tienda virtual Linio. Esas promos siguen apareciendo pero se agregaron otras más.

Actualmente hay promociones con FlyBondi, Rappi, Dafiti, iúnigo, Cabify, Movo y Plataforma 10. También para festivales y eventos de todo tipo.

Lo que creo que le sigue faltando es un plan de descuentos con la suma de puntos como tienen los bancos más conocidos, Santander y Galicia, por citar dos.

14. Podés invertir tu dinero

Actualización 23/10/2019: Recibí un mail de Ualá donde me anuncian que estoy entre los primeros seleccionados para comenzar a utilizar nuevas opciones de inversión. Ya probé esta novedad que seguramente pronto tendrán todos los usuarios.

Antes, si pasabas el dinero a Ualá y no lo usabas, este perdía su valor por la inflación. No se generaba ningún tipo de interés. Este era un punto en contra de Ualá si lo comparábamos con MercadoPago y, por ejemplo, Brubank.

En mi caso, esto hacía que girara dinero a Ualá solamente cuando lo tenía que usar y evitaba a toda costa que quede acumulado allí. Trataba de tener siempre la menor cantidad de dinero en la cuenta.

Sin embargo, con la nueva actualización ya es posible hacer inversiones.

Antes de poder comenzar a invertir con Ualá hay que responder dos preguntas. Primero, si se pagan impuestos en otro país y si se es sujeto obligado ante UIF. En mi caso e imagino que en la mayoría, la respuesta será no.

Luego, ya es posible destinar parte o todo el dinero en la cuenta para invertirlo. Al momento de actualizar la sección de este artículo, Ualá está pagando un interés anual de 50%.

Ualá separa el dinero invertido del dinero disponible, aunque el dinero invertido puede liberarse en cualquier momento y sin costo de cancelación. Claro que, de hacer eso, deja de generar intereses.

Desventajas de la tarjeta Ualá

A continuación, explicaré lo desventajoso que tiene esta tarjeta. En general, son todos aspectos que pueden llegar a corregir en el futuro.

1. Tarjeta con chip y contactless… pero a esperar

El anuncio de la nueva tarjeta con chip y contactless me entusiasmó mucho pero Ualá ya aclaró que los que recibirán la nueva tarjeta serán en principio los que abran una cuenta a partir del 16/10/2019 (día que hicieron el anuncio).

El resto, los que ya tenemos Ualá, tendremos que esperar y desde la página de Twitter de Ualá aclararon que irán entregando nuevas tarjetas primero a los que más usen el servicio.

Personalmente esto me desilusiona un poco, pero hay que comprender que Ualá emitió más de 1.000.000 de tarjetas desde su lanzamiento y es imposible generarlas y enviarlas todas juntas de un día para el otro.

2. Autorización para compras grandes

En varias oportunidades intenté realizar compras grandes. Me refiero a pasajes de avión por ejemplo. En esos casos, es necesario contactar via chat al soporte para que ellos autoricen la compra.

La autorización es rápida. Aunque ellos te dicen que puede llevar 48 ó 72 hs, en general, me las han aprobado en el día. Hay que proporcionar los datos de la compra y esperar un mail de Ualá donde nos autorizan a realizar la transacción. De no hacer este procedimiento, la compra se rechaza.

No sé exactamente cuánto es el límite para el cual se puede comprar sin pedir autorización. Tampoco sé si esto responde a algún tipo de regulación. El hecho es que me parece molesto, tener que pedir autorización para realizar una compra, independientemente del monto que sea.

Si estás por comprar algo que en poco tiempo puede llegar a agotarse, como pasajes de avión, asientos de avión o entradas para un recital, esto puede complicarte.

3. Bloqueo de tarjeta y pedido de documentación extra

Algo adicional que quiero comentarte es que, como le di mucho uso a la tarjeta en este último tiempo, en un momento se bloqueó.

Para poder desbloquearla, me solicitaron que aporte información sobre mi situación fiscal. En otras palabras, de dónde obtengo el dinero que cargo y gasto. Alcanzó con enviar mi comprobante del Monotributo.

Este pedido de documentación responde a regulaciones del BCRA. Eso está perfecto. Lo que no me gustó es cómo lo manejaron porque a la hora de comprar, la tarjeta era rechazada y hasta que no me comuniqué con soporte, no supe cuál era el problema.

Hubiera preferido que me avisaran así no perdía tiempo intentando realizar compras que iban a ser rechazadas de todos modos.

4. Recargas por Pago Fácil o Rapipago pueden demorar hasta el otro día

Esto es algo que no debería ser así, pero las recargas a través de Pago Fácil o Rapipago pueden demorar hasta recién el otro día.

¿Por qué ocurre? En algunas sucursales de Pago Fácil y Rapipago, luego de hacer la recarga esta queda pendiente de acreditarse hasta que se cierra el día. Es decir, no están conectadas en directo con el resto de la red y, supongo, se sincronizan una vez por día. Esto se traduce en tener que esperar recién hasta que se haga esa sincronización para disponer de los fondos depositados.

Si bien esto no es responsabilidad directa de Ualá, es un punto que le juega en contra.

5. Límite de retiro en efectivo muy bajo y costo a partir de la segunda extracción

Actualmente (al 27/2/2020), Ualá permite retirar solamente 2000 pesos en efectivo por cajeros Banelco cada 24hs. Por cajeros Link el límites es de 5000 pesos cada 24 hs. Con el nivel de inflación que hay en Argentina esto es muy poco.

Además, la primera extracción es gratuita, pero a partir de la segunda comienza a tener un costo (ver tarifas de Ualá).

Esperemos que próximamente amplíen este límite porque para las personas que reciben pagos es un gran problema.

Ualá es una tarjeta, no un banco digital

Hay otras desventajas además de los que mencioné aquí, pero algunos de ellos son porque Ualá es una tarjeta prepaga. No es  un banco.

Por ejemplo, a mí me gustaría que tuviera una cuenta en dólares. Pues no, la única cuenta que se puede tener es en pesos, precisamente, porque no es un banco. O poder poner un plazo fijo pero tampoco es posible porque no es la función de este servicio.

En mi opinión, tampoco tiene sentido criticarle que no te dé crédito. No es la idea de la tarjeta, al menos por ahora.

Si te interesa tener una cuenta bancaria digital, te recomiendo que le eches un vistazo a WiloBank y Brubank. Te recomiendo el artículo que escribí sobre este último: Mi experiencia con Brubank.

En síntesis, ¿recomiendo Ualá?

Sí, la recomiendo. Es una tarjeta que me ha resuelto muchos problemas y con la que he podido pagar servicios y herramientas para trabajar, además de viajes y consumos varios. Los problemas que yo le encontré seguramente los vayan solucionando a futuro.

En fin, espero que este artículo sobre la tarjeta Ualá te haya aportado algo. Te recuerdo que se basa en mi experiencia personal.

Si tenés alguna duda, dejame un comentario.

Gracias por leerme. Hasta la próxima.